Finanzas con sentido común / Common Sense Finance: “FRAUDE, ATRASO, ESTAFA, MALVERSACIÓN Y USURA”… TU CONSEJO FINANCIERO

FRAUDE

Engaño económico con la intención de conseguir un beneficio y con el cual alguien queda perjudicado. Tráfico de influencias. Ocultar información.

Fraude fiscal: Vulneración de una norma tributaria con la que se pretende eludir mediante engaño el pago de un impuesto.

ATRASO

Situación que retarda el pago de una deuda y genera intereses.

ESTAFA

El fraude financiero que ocurre cuando una persona lo priva de su dinero, capital o de otra manera daña su salud financiera por medio de prácticas engañosas, confusas u otras prácticas ilegales. Esto se puede hacer a través de una variedad de métodos como robo de identidad o fraude de inversión.

MALVERSACIÓN

La malversación es una forma especial de robo en la cual una persona tiene acceso y control sobre la propiedad que es robada, pero no la posesión de esa propiedad.

¿Cuándo hay malversación de fondos?

Malversación de fondos: es aquel por el cual un empleado, funcionario o servidor público le da al dinero o bienes que administra una aplicación distinta a la establecida, afectando así el servicio o la función para el que estaban destinados.

USURA

La usura consiste en el cobro de intereses muy elevados en un préstamo o cualquier operación equivalente a financiar dinero. En el ámbito jurídico, la usura no solo se refiere a los intereses excesivos y desproporcionados sino, en general, al precio desorbitado del préstamo o deuda.

Usura en el comercio: Especulación, acaparamiento, boicot, calidad de los bienes, precios excesivos y contrabando.

¿Cuáles son los tipos de fraudes financieros más comunes?

Fraude por gastos inflados o ficticios.

Fraude por ocultar información.

Malversación de fondos.

Conflicto de interés.

Skimming.

Fraude por rol de pagos.

Desviaciones.

Fraude en los balances financieros.

Fraude de desembolso.

En la legislación Venezolana, se pueden encontrar delitos de índole económica dentro de la constitución, código penal y otras leyes (Código Orgánico Tributario/ Ley Orgánica contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo / Ley contra los delitos informáticos / Ley de Bancos).

Delitos Económicos contra los Consumidores:

Especulación / Acaparamiento/ Boicot / Alteración fraudulenta de precios.

Delitos Económicos contra el Mercado:

Alteración fraudulenta de condiciones de oferta y demanda/ Contrabando de extracción / Usura Genérica y Usura en las operaciones de financiamiento/ Captación Indebida / Apropiación o Distracción de Recursos de Instituciones Financieras/ Defraudación Tributaria.

Concepto de Delincuencia Organizada

Delincuencia Organizada se define como un grupo social con una cierta estructura jerárquica, con miembros que se constituyen para cometer acciones punibles. Cuentan con una estructura de carácter empresarial integrada por contables, asesores financieros, comisionistas y blanqueadores especializados. Desarrolla actividades o robos más complejos, donde se requiere preparación previa, tal como son los piratas informáticos o hackers, tráfico de armas, tráficos sustancias estupefacientes, tráfico de órganos, trafico de personas, pornografía infantil, juegos ilícitos y falsificación.

Ejemplos: Tráfico de heroína y opio, blanqueo de activos, usura, prostitución, tráfico de mano de obras practicadas a nivel local por las tríadas de migrantes ilegales; los sobornos, el tráfico de heroína y cocaína, la protección a comerciantes y el blanqueo de dinero a través de instituciones financieras propias de las mafias y las pandillas en Centroamérica.

Según datos de la Dirección General de Seguridad Exterior de Francia, la principal fuente de financiamiento de la organización de delincuencia organizada conocida como la Cosa Nostra siciliana no es el tráfico de estupefacientes, sino la manipulación de fondos públicos y los programas de subsidios gubernamentales, incluso en el marco de la Unión Europea, utilizando la inversión en bienes inmuebles, negocios de importación y exportación y restaurantes como principales vías de blanqueo de activos.

Otros grupos de delincuencia organizada practican actividades como el juego ilegal, el tráfico de anfetaminas, la extorsión, el mercado inmobiliario y el turismo sexual propias de las yakuzas japonesas; el procesamiento de cocaína y heroína especialidades de los carteles colombianos; y en cuanto a las mafias rusas, son propias de ellas el tráfico de armas y material nuclear, el tráfico de drogas, el contrabando de armas y de vehículos de lujo, actividades ejercidas a nivel internacional, utilizando fundamentalmente el transporte físico del dinero como método de blanqueo.

Respecto a las mafias rusas son varias las razones del aumento de la criminalidad: la falta de transparencia en los procesos de privatización y desregulación del aparato productivo, la ausencia de una cultura democrática y económica en la población y en sus dirigentes y la retirada del estado de las áreas política, económica y social, produciéndose un vacío de poder que ha sido tomado por estas organizaciones criminales.

Las pandillas en Centroamérica, asociadas a la carencia y pobreza, crean conexiones estructurales entre la organización y sus miembros. Establecen sus estereotipos con antivalores aprovechándose de la fragmentación familiar, el abuso doméstico o las afectaciones psicológicas de los jóvenes. Solo la muerte o la migración pueden salvar a los jóvenes de vivir esa experiencia. Buscan control social, económico y territorial.

Características de la delincuencia organizada:

1-. Las acciones que desarrollan no están dirigidas a lograr un solo objetivo, sino que en sus actividades tienen en cuenta todos los campos en los que es posible obtener una rentabilidad ajustada, estas organizaciones se encuentran establecidas en función de estrictos criterios de rentabilidad.

2-. Su espacio de desempeño traspasa los límites fronterizos del estado oriundo, es decir, su actividad entrelaza varios estados o continentes, este carácter de internacionalización está motivado por la naturaleza de los bienes o servicios que son objeto del delito y cuya situación y actividad delictiva vincula distintos países favoreciendo la creación de verdaderas redes criminales con un óptimo aparato logístico, con una estrategia empresarial a la vez globalizada y descentralizada similar a la de cualquier empresa comercial transnacional.

3-. Uso de una extrema violencia ejercida en cualquiera de sus formas, ataques físicos, terrorismo, coerción y soborno a los poderes públicos para la conquista de sus objetivos; la multiplicidad de objetivos, la internacionalización de las operaciones.

La delincuencia financiera nos afecta a todos. Esta modalidad delictiva ha adquirido una dimensión totalmente nueva gracias al rápido avance de la tecnología digital. Las bandas delictivas operan a nivel transnacional a fin de evitar ser detectadas, y los fondos robados atraviesan muchas fronteras físicas y virtuales antes de llegar a su destino final.

Dada la necesidad urgente de ofrecer una respuesta internacional coordinada, se creó el Centro de INTERPOL contra la Delincuencia Financiera y la Corrupción. Esta organización contra la delincuencia mejoro la lucha contra la delincuencia financiera, los flujos de dinero ilícito y la recuperación de activos.

Existe también el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), otros organismos regionales similares al GAFI, el Grupo Egmont de Unidades de Información Financiera, organismos de aplicación de la ley, organizaciones policiales y el sector financiero.

Recomendaciones…

UTILICEN antivirus, cortafuegos y otras herramientas, y realicen análisis frecuentes de ordenadores y dispositivos para evitar las infecciones de códigos maliciosos.

MANTENGAN actualizados sus ordenadores personales y empresariales: presten atención a las alertas de seguridad, actualicen los parches de seguridad, efectúen periódicamente verificaciones del sistema.

ASEGÚRENSE de que sus cuentas de correo electrónico están bien protegidas y no comuniquen la contraseña.

NO PINCHEN en archivos adjuntos que no estén esperando, incluso si tienen nombres que suenan inofensivos (por ejemplo, factura). A menudo contienen códigos maliciosos que dan acceso al control de sus correos electrónico y a las actividades de sus ordenadores.

ACTIVEN el filtro de correo SPAM y bloqueen el acceso a sitios web sospechosos o que figuran en listas negras.

CUIDADO con las solicitudes o cambios de pagos “urgentes” sospechosos.

MIREN atentamente la dirección de correo electrónico del emisor. Los delincuentes crean a menudo una cuenta con una dirección de correo electrónico muy similar a la de sus socios de trabajo. Si reciben un correo electrónico relativo a un cambio de método de pago o de cuenta bancaria, PÓNGANSE en contacto con el receptor del pago mediante otro conducto (teléfono) para confirmar esta demanda. NO contesten directamente al correo electrónico.

VERIFIQUEN la autenticidad de los sitios web antes de facilitar cualquier información personal o confidencial.

NO PUBLIQUEN información confidencial o personal en medios sociales. Puede ser utilizada por los estafadores para actuar en su contra.

TRITUREN todos los documentos confidenciales y elimínenlos adecuadamente.

UTILICEN contraseñas distintas para cada cuenta, cámbienlas periódicamente y, en la medida de lo posible, activen la autenticación de dos factores en todas sus cuentas. UTILICEN contraseñas seguras que incluyan cifras, símbolos y letras mayúsculas y minúsculas.

La única arma letal contra la delincuencia organizada existe y es la educación.

Contamos con tu apoyo, educación-gerencia- operatividad- sostenible – sustentable.

Proyecto educativo, impulsado desde Venezuela, con una nueva visión.

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