FRAUDE
Engaño económico con la
intención de conseguir un beneficio y con el cual alguien queda perjudicado.
Tráfico de influencias. Ocultar información.
Fraude fiscal: Vulneración
de una norma tributaria con la que se pretende eludir mediante engaño el pago
de un impuesto.
ATRASO
Situación que retarda el
pago de una deuda y genera intereses.
ESTAFA
El fraude financiero que
ocurre cuando una persona lo priva de su dinero, capital o de otra manera daña
su salud financiera por medio de prácticas engañosas, confusas u otras
prácticas ilegales. Esto se puede hacer a través de una variedad de métodos
como robo de identidad o fraude de inversión.
MALVERSACIÓN
La malversación es una forma
especial de robo en la cual una persona tiene acceso y control sobre la
propiedad que es robada, pero no la posesión
de esa propiedad.
¿Cuándo hay malversación de
fondos?
Malversación de fondos: es
aquel por el cual un empleado, funcionario
o servidor público le da al dinero o bienes que administra una
aplicación distinta a la establecida, afectando así el servicio o la función
para el que estaban destinados.
USURA
La usura consiste en el
cobro de intereses muy elevados en un préstamo o cualquier operación equivalente
a financiar dinero. En el ámbito jurídico, la usura no solo se refiere a los
intereses excesivos y desproporcionados sino, en general, al precio desorbitado
del préstamo o deuda.
Usura en el comercio:
Especulación, acaparamiento, boicot, calidad de los bienes, precios excesivos y
contrabando.
¿Cuáles son los tipos de
fraudes financieros más comunes?
Fraude por gastos inflados o
ficticios.
Fraude por ocultar
información.
Malversación de fondos.
Conflicto de interés.
Skimming.
Fraude por rol de pagos.
Desviaciones.
Fraude en los balances
financieros.
Fraude de desembolso.
En la legislación
Venezolana, se pueden encontrar delitos de índole económica dentro de la
constitución, código penal y otras leyes
(Código Orgánico Tributario/ Ley Orgánica contra la Delincuencia
Organizada y Financiamiento al Terrorismo / Ley contra los delitos informáticos
/ Ley de Bancos).
Delitos Económicos contra
los Consumidores:
Especulación /
Acaparamiento/ Boicot / Alteración fraudulenta de precios.
Delitos Económicos contra el
Mercado:
Alteración fraudulenta de
condiciones de oferta y demanda/
Contrabando de extracción / Usura Genérica y Usura en las operaciones de
financiamiento/ Captación Indebida / Apropiación o Distracción de Recursos de
Instituciones Financieras/ Defraudación Tributaria.
Concepto de Delincuencia
Organizada
Delincuencia Organizada se
define como un grupo social con una cierta estructura jerárquica, con miembros
que se constituyen para cometer acciones punibles. Cuentan con una estructura
de carácter empresarial integrada por contables, asesores financieros,
comisionistas y blanqueadores especializados. Desarrolla actividades o robos
más complejos, donde se requiere preparación previa, tal como son los piratas
informáticos o hackers, tráfico de armas, tráficos sustancias estupefacientes,
tráfico de órganos, trafico de personas, pornografía infantil, juegos ilícitos
y falsificación.
Ejemplos: Tráfico de heroína
y opio, blanqueo de activos, usura, prostitución, tráfico de mano de obras
practicadas a nivel local por las tríadas de migrantes ilegales; los sobornos,
el tráfico de heroína y cocaína, la protección a comerciantes y el blanqueo de
dinero a través de instituciones financieras propias de las mafias y las
pandillas en Centroamérica.
Según datos de la Dirección
General de Seguridad Exterior de Francia, la principal fuente de financiamiento
de la organización de delincuencia organizada conocida como la Cosa Nostra
siciliana no es el tráfico de estupefacientes, sino la manipulación de fondos
públicos y los programas de subsidios gubernamentales, incluso en el marco de
la Unión Europea, utilizando la inversión en bienes inmuebles, negocios de
importación y exportación y restaurantes como principales vías de blanqueo de
activos.
Otros grupos de delincuencia
organizada practican actividades como el juego ilegal, el tráfico de anfetaminas,
la extorsión, el mercado inmobiliario y el turismo sexual propias de las
yakuzas japonesas; el procesamiento de cocaína y heroína especialidades de los
carteles colombianos; y en cuanto a las mafias rusas, son propias de ellas el
tráfico de armas y material nuclear, el tráfico de drogas, el contrabando de
armas y de vehículos de lujo, actividades ejercidas a nivel internacional,
utilizando fundamentalmente el transporte físico del dinero como método de
blanqueo.
Respecto a las mafias rusas
son varias las razones del aumento de la criminalidad: la falta de
transparencia en los procesos de privatización y desregulación del aparato
productivo, la ausencia de una cultura democrática y económica en la población
y en sus dirigentes y la retirada del estado de las áreas política, económica y
social, produciéndose un vacío de poder que ha sido tomado por estas
organizaciones criminales.
Las pandillas en
Centroamérica, asociadas a la carencia y pobreza, crean conexiones estructurales entre la
organización y sus miembros. Establecen sus estereotipos con antivalores
aprovechándose de la fragmentación familiar, el abuso doméstico o las
afectaciones psicológicas de los jóvenes. Solo la muerte o la migración pueden
salvar a los jóvenes de vivir esa experiencia. Buscan control social, económico
y territorial.
Características de la
delincuencia organizada:
1-. Las acciones que
desarrollan no están dirigidas a lograr un solo objetivo, sino que en sus
actividades tienen en cuenta todos los campos en los que es posible obtener una
rentabilidad ajustada, estas organizaciones se encuentran establecidas en
función de estrictos criterios de rentabilidad.
2-. Su espacio de desempeño
traspasa los límites fronterizos del estado oriundo, es decir, su actividad
entrelaza varios estados o continentes, este carácter de internacionalización
está motivado por la naturaleza de los bienes o servicios que son objeto del
delito y cuya situación y actividad delictiva vincula distintos países
favoreciendo la creación de verdaderas redes criminales con un óptimo aparato
logístico, con una estrategia empresarial a la vez globalizada y
descentralizada similar a la de cualquier empresa comercial transnacional.
3-. Uso de una extrema
violencia ejercida en cualquiera de sus formas, ataques físicos, terrorismo,
coerción y soborno a los poderes públicos para la conquista de sus objetivos;
la multiplicidad de objetivos, la internacionalización de las operaciones.
La delincuencia financiera
nos afecta a todos. Esta modalidad delictiva ha adquirido una dimensión
totalmente nueva gracias al rápido avance de la tecnología digital. Las bandas
delictivas operan a nivel transnacional a fin de evitar ser detectadas, y los
fondos robados atraviesan muchas fronteras físicas y virtuales antes de llegar
a su destino final.
Dada la necesidad urgente de
ofrecer una respuesta internacional coordinada, se creó el Centro de INTERPOL
contra la Delincuencia Financiera y la Corrupción. Esta organización contra la
delincuencia mejoro la lucha contra la delincuencia financiera, los flujos de
dinero ilícito y la recuperación de activos.
Existe también el Grupo de
Acción Financiera Internacional (GAFI), otros organismos regionales similares
al GAFI, el Grupo Egmont de Unidades de Información Financiera, organismos de
aplicación de la ley, organizaciones policiales y el sector financiero.
Recomendaciones…
UTILICEN antivirus,
cortafuegos y otras herramientas, y realicen análisis frecuentes de ordenadores
y dispositivos para evitar las infecciones de códigos maliciosos.
MANTENGAN actualizados sus
ordenadores personales y empresariales: presten atención a las alertas de
seguridad, actualicen los parches de seguridad, efectúen periódicamente
verificaciones del sistema.
ASEGÚRENSE de que sus
cuentas de correo electrónico están bien protegidas y no comuniquen la
contraseña.
NO PINCHEN en archivos
adjuntos que no estén esperando, incluso si tienen nombres que suenan
inofensivos (por ejemplo, factura). A menudo contienen códigos maliciosos que
dan acceso al control de sus correos electrónico y a las actividades de sus
ordenadores.
ACTIVEN el filtro de correo
SPAM y bloqueen el acceso a sitios web sospechosos o que figuran en listas
negras.
CUIDADO con las solicitudes
o cambios de pagos “urgentes” sospechosos.
MIREN atentamente la dirección
de correo electrónico del emisor. Los delincuentes crean a menudo una cuenta
con una dirección de correo electrónico muy similar a la de sus socios de
trabajo. Si reciben un correo electrónico relativo a un cambio de método de
pago o de cuenta bancaria, PÓNGANSE en contacto con el receptor del pago
mediante otro conducto (teléfono) para confirmar esta demanda. NO contesten
directamente al correo electrónico.
VERIFIQUEN la autenticidad
de los sitios web antes de facilitar cualquier información personal o
confidencial.
NO PUBLIQUEN información
confidencial o personal en medios sociales. Puede ser utilizada por los
estafadores para actuar en su contra.
TRITUREN todos los
documentos confidenciales y elimínenlos adecuadamente.
UTILICEN contraseñas distintas
para cada cuenta, cámbienlas periódicamente y, en la medida de lo posible,
activen la autenticación de dos factores en todas sus cuentas. UTILICEN
contraseñas seguras que incluyan cifras, símbolos y letras mayúsculas y
minúsculas.
La única arma letal contra
la delincuencia organizada existe y es la educación.
Contamos con tu apoyo, educación-gerencia- operatividad- sostenible – sustentable.
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